Qué daños conviene revisar, cómo documentarlos y cuándo puede ser útil contar con un perito independiente.
Tras un incendio forestal, la prioridad absoluta es la seguridad: seguir las indicaciones de los servicios de emergencia y no acceder a las zonas afectadas hasta que las autoridades lo autoricen.
Cuando la situación está controlada comienza otra fase decisiva: identificar el alcance real de los daños, conservar las pruebas y ordenar la documentación necesaria para tramitar el siniestro. Las consecuencias no siempre se limitan a lo que se ha quemado. El humo, el hollín, el calor, el agua empleada en la extinción, la contaminación de equipos o la paralización de una actividad también pueden generar pérdidas importantes.
En esta guía explicamos qué daños conviene revisar tras un incendio forestal, cómo documentarlos y por qué el asesoramiento pericial independiente desde el inicio puede ayudar a proteger la posición del asegurado. Si necesitas apoyo técnico para tu caso, puedes consultar nuestro servicio de peritaje de incendios.
1. ¿Qué daños puede reclamar tras un incendio forestal?
La posibilidad de reclamar cada concepto dependerá de la póliza, las coberturas contratadas, los límites, las exclusiones, la causa del incendio y las circunstancias concretas del caso. Por eso, primero conviene identificar y valorar todos los daños y, después, analizar su cobertura.
Viviendas y edificaciones
- Cubiertas, fachadas, cerramientos y elementos estructurales.
- Instalaciones eléctricas, fontanería, climatización y telecomunicaciones.
- Puertas, ventanas, revestimientos, suelos y falsos techos.
- Garajes, almacenes, vallados, piscinas y construcciones auxiliares.
- Jardines, arbolado y elementos exteriores, cuando estén incluidos en la póliza.
Bienes personales y contenido
- Mobiliario, electrodomésticos y equipos electrónicos.
- Ropa, enseres y objetos personales.
- Herramientas, equipos de trabajo y bienes de valor.
- Documentación, existencias y otros bienes cuya preexistencia pueda acreditarse.
Negocios y explotaciones
- Maquinaria industrial, agrícola o ganadera.
- Mercancías, materias primas, existencias y producto terminado.
- Instalaciones productivas, equipos técnicos, vehículos y herramientas.
- Pérdida de producción, paralización temporal o lucro cesante, cuando exista cobertura o una vía de reclamación aplicable.
Gastos relacionados con el siniestro
- Alojamiento provisional o pérdida de uso de la vivienda.
- Limpieza, desescombro y retirada de residuos.
- Medidas urgentes para evitar que los daños aumenten.
- Traslado, custodia o almacenamiento de bienes recuperados.
- Informes, presupuestos y actuaciones técnicas necesarias para determinar el alcance del siniestro.
A TENER EN CUENTA
Antes de aceptar una propuesta definitiva conviene comprobar que se ha estudiado el conjunto del siniestro, no solo los elementos directamente quemados.
2. Daños ocultos: humo, hollín, corrosión y agua de extinción
Algunos efectos de un incendio forestal no son evidentes durante una primera inspección o se manifiestan días después. Entre otros, conviene revisar:
- Contaminación por humo, hollín y partículas en paredes, textiles, mobiliario, maquinaria o conductos.
- Corrosión en metales, contactos eléctricos y componentes electrónicos.
- Daños causados por el agua, las espumas u otros agentes de extinción.
- Deformaciones o pérdida de prestaciones por exposición a temperaturas elevadas.
- Olores persistentes que requieran tratamientos especializados.
- Afección de mercancías o materias primas que no hayan ardido directamente.
- Daños diferidos que aparezcan después de la primera visita.
3. Qué hacer en las primeras horas y días tras el incendio
Siempre que sea seguro y las autoridades permitan el acceso, una actuación ordenada ayuda a acreditar los daños y a reducir futuros conflictos.
Valorar asesoramiento pericial independiente
Valora desde el primer momento contar con un perito del asegurado. Te indicará los pasos a seguir, ayudará a preservar pruebas, documentar y valorar los daños y velará por tus intereses. El artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro regula aspectos esenciales del procedimiento pericial y, si no existe acuerdo, la designación de peritos.
Comunicar el siniestro
Contacta con la aseguradora lo antes posible y utiliza un medio que permita conservar constancia. Con carácter general, la Ley de Contrato de Seguro establece un plazo máximo de siete días desde que se conoce el siniestro, salvo que la póliza contemple uno más amplio. Comunicar fuera de ese plazo no supone automáticamente perder la indemnización, pero puede complicar la tramitación.
Documentar el estado inicial
Haz fotografías y vídeos generales y de detalle de las estancias, fachadas, instalaciones, bienes, maquinaria y zonas exteriores afectadas. No te pongas en riesgo para obtener imágenes.
Preparar un inventario
Relaciona los bienes existentes, los salvados y una primera estimación de los daños. Añade, cuando sea posible, marca, modelo, antigüedad, cantidad y datos que ayuden a acreditar su valor. El artículo 38 contempla la comunicación escrita de la relación de objetos existentes, salvados y estimación de daños dentro de los cinco días siguientes a la notificación del siniestro.
Conservar las pruebas
No deseches bienes sin documentarlos y, cuando sea razonable y seguro, consérvalos para su inspección. Reúne facturas, fotografías anteriores, manuales, inventarios, extractos de compra y presupuestos.
Evitar reparaciones irreversibles
Adopta las medidas urgentes necesarias para impedir que el daño aumente, pero documenta el estado previo antes de realizar reparaciones definitivas que puedan eliminar pruebas.
Guardar todos los justificantes
Conserva facturas y recibos de alojamiento, limpieza, transporte, vigilancia, protección provisional, alquiler de equipos y otros gastos vinculados al incendio.
Centralizar las comunicaciones
Archiva correos, mensajes, partes de visita, informes, presupuestos y ofertas de indemnización. Una cronología sencilla facilita el seguimiento del expediente.
4. ¿Debe aceptar la primera valoración de la aseguradora?
Antes de aceptar una indemnización definitiva es recomendable comprobar que se han identificado y cuantificado todos los daños. En un siniestro complejo, una primera valoración puede no incluir daños ocultos, descontaminaciones, reposiciones especiales, pérdidas de actividad o diferencias entre el capital asegurado y el valor real de los bienes.
Si todavía no se han inspeccionado todas las zonas, no se han estudiado los daños indirectos o falta documentación económica relevante, conviene revisar la propuesta con especial atención.
A TENER EN CUENTA
Una propuesta temprana no tiene por qué ser incorrecta, pero debe comprobarse que el expediente incorpora toda la información técnica y económica necesaria antes de cerrarlo.
5. ¿Qué pasa si no hay acuerdo con la aseguradora sobre la valoración?
Cuando aseguradora y asegurado no alcanzan un acuerdo sobre la valoración y la forma de indemnización, el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro contempla un procedimiento pericial. Cada parte puede designar un perito y, si persiste el desacuerdo entre ambos, puede intervenir un tercer perito en los términos previstos por la ley.
Si hasta ese momento el asegurado no ha contado con asesoramiento pericial propio, puede valorar la designación de un perito de parte para estudiar el siniestro, justificar técnicamente la valoración y defender su posición. Su intervención no tiene por qué plantearse como una confrontación con la compañía.
6. Infraseguro: cómo puede reducir su indemnización
Hay infraseguro cuando la cantidad por la que están asegurados tus bienes es menor que lo que realmente valen. Dicho en términos técnicos: cuando la suma asegurada es inferior al valor real del interés asegurado.
Si resulta aplicable la regla proporcional y la póliza no la excluye, la indemnización puede reducirse en la misma proporción en la que el capital contratado cubre el valor real.
EJEMPLO ORIENTATIVO
Si un inmueble tiene un valor asegurable de 200.000 euros y está asegurado por 100.000 euros, el capital contratado representa el 50 % del valor. Ante un daño parcial, podría aplicarse esa proporción, siempre según las condiciones concretas de la póliza.
7. ¿El Consorcio cubre los daños materiales de un incendio forestal?
Los daños materiales causados por un incendio forestal no deben atribuirse automáticamente al Consorcio de Compensación de Seguros. Con carácter general, deben analizarse la póliza privada, las posibles responsabilidades de terceros, los seguros agrarios que puedan resultar aplicables y las ayudas públicas que, en su caso, se aprueben.
La cobertura específica del Consorcio vinculada a incendios forestales se refiere a los accidentes personales sufridos por quienes participan en las tareas de extinción, en los términos previstos para ese seguro.
8. ¿Cuándo conviene contar con un perito independiente?
Tras un incendio forestal, lo ideal es contar con un perito independiente desde el primer momento. Sobre todo:
- Cuando los daños son elevados o afectan a distintas zonas y tipos de bienes.
- Cuando existen daños ocultos, técnicos o difíciles de cuantificar.
- Cuando hay maquinaria, existencias, mercancías o actividad empresarial afectada.
- Cuando debe calcularse una paralización, pérdida de producción o lucro cesante.
- Cuando la valoración recibida parece incompleta o insuficientemente justificada.
- Cuando existen discrepancias sobre la preexistencia, el valor de los bienes, las causas o la cobertura.
- Cuando se necesita preparar una reclamación técnica ordenada y documentada.
9. Cómo puede ayudarle B2U
En B2U analizamos la documentación disponible, revisamos los daños y elaboramos una valoración pericial independiente y razonada. Nuestro objetivo es acompañar al asegurado desde el inicio y ayudarle a presentar una reclamación técnica, completa y bien documentada.
Este contenido tiene carácter informativo y general. Las coberturas y vías de reclamación dependen de la póliza, la causa del incendio y las circunstancias de cada caso. No sustituye el análisis técnico o jurídico individualizado.